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北 京 华 道 征 信 有 限 公 司 征 信 知 识 关 于 华 道 联 系 我 们 征 信 知 识 征 信 机 构 模 式 业 务 体 系 征 信 的 起 源 征 信 最 早 是 英 文 “ C r e d i t C h e c k i n g 、 C r e d i t I n v e s t i g a t i o n ” 的 中 译 文 ， 是 我 国 海 外 华 人 业 界 习 惯 的 译 法 ， 出 处 应 该 是 来 自 《 左 传 • 昭 公 八 年 》 ： “ 君 子 之 言 ， 信 而 有 征 ， 故 怨 远 于 其 身 ” 。 征 信 的 定 义 我 国 2 0 1 3 年 3 月 1 5 日 起 实 施 的 《 征 信 业 管 理 条 例 》 对 征 信 没 有 进 行 定 义 ， 但 界 定 了 征 信 业 务 ， 即 “ 本 条 例 所 称 征 信 业 务 ， 是 指 对 企 业 、 事 业 单 位 等 组 织 （ 以 下 统 称 企 业 ） 的 信 用 信 息 和 个 人 的 信 用 信 息 全 面 征 信 与 片 面 征 信 从 全 球 范 围 内 征 信 系 统 的 建 设 和 发 展 来 看 ， 按 照 所 征 集 的 信 息 内 容 可 以 分 为 两 大 类 。 一 类 是 全 面 征 信 （ C o m p r e h e n s i v e R e p o r t i n g ） 或 完 整 性 征 信 （ F u l l f i l e R e p o r t i n g ） ， 另 一 类 是 片 面 征 信 （ S e g m e n t e d R e p o r t i n g ） 。 大 数 据 征 信 随 着 互 联 网 、 信 息 技 术 的 发 展 及 其 与 经 济 社 会 的 交 汇 融 合 ， 带 来 了 数 据 的 迅 猛 增 长 。 1 9 8 0 年 出 版 的 《 第 三 次 浪 潮 》 就 曾 预 言 大 数 据 将 成 “ 第 三 次 浪 潮 ” 。 公 共 征 信 机 构 杜 金 富 （ 2 0 0 4 ） 提 出 ， 公 共 征 信 机 构 一 般 是 由 政 府 部 门 出 资 建 设 ， 以 金 融 监 管 为 主 要 目 的 ， 目 前 大 多 数 国 家 的 公 共 征 信 机 构 都 是 由 中 央 银 行 或 金 融 监 管 部 门 建 立 的 。 社 会 征 信 机 构 公 共 征 信 机 构 是 通 过 法 规 制 度 的 强 制 性 安 排 来 获 取 信 用 信 息 ， 很 大 程 度 上 是 为 监 管 服 务 的 ； 而 社 会 征 信 机 构 则 是 通 过 市 场 化 机 制 ， 以 合 作 互 利 为 原 则 ， 广 泛 采 集 信 用 信 息 ， 公 共 征 信 模 式 从 国 际 的 发 展 实 践 来 看 ， 公 共 征 信 模 式 是 指 以 公 共 信 贷 登 记 系 统 （ P C R ） 为 主 导 的 征 信 模 式 ， 因 最 早 出 现 在 一 些 欧 洲 国 家 ， 因 而 也 被 习 惯 称 为 欧 洲 模 式 。 公 共 信 贷 登 记 系 统 是 由 政 府 出 资 、 私 营 征 信 模 式 从 国 际 发 展 的 实 际 来 看 ， 私 营 征 信 模 式 一 般 都 是 由 民 营 资 本 组 建 征 信 机 构 ， 以 商 业 化 、 盈 利 性 为 目 标 ， 在 自 愿 和 契 约 基 础 上 ， 以 市 场 需 求 为 导 向 ， 为 客 户 提 供 多 层 次 、 多 样 化 的 征 信 产 品 与 服 务 同 业 征 信 服 务 模 式 同 业 征 信 服 务 模 式 是 指 个 人 征 信 机 构 将 同 一 行 业 领 域 的 主 要 经 营 者 组 织 在 一 起 ， 形 成 一 个 会 员 制 的 组 织 ， 基 于 同 业 经 营 者 之 间 交 易 信 息 共 享 的 需 求 ， 以 互 惠 互 利 为 原 则 ， 制 定 统 一 的 信 息 共 享 规 则 和 管 理 制 度 联 合 征 信 服 务 模 式 联 合 征 信 服 务 模 式 是 征 信 机 构 作 为 独 立 的 市 场 第 三 方 机 构 ， 通 过 合 作 协 议 的 方 式 与 各 个 领 域 的 各 类 信 息 提 供 者 开 展 合 作 ， 广 泛 收 集 数 据 ， 并 对 外 提 供 服 务 的 模 式 。 这 种 模 式 突 破 了 会 员 制 同 业 征 信 在 封 闭 的 股 份 制 征 信 服 务 模 式 股 份 制 征 信 服 务 模 式 是 指 个 人 征 信 机 构 拥 有 多 个 股 东 ， 而 且 这 些 股 东 既 是 本 机 构 的 主 要 信 用 信 息 提 供 者 ， 也 是 其 主 要 客 户 。 这 类 个 人 征 信 机 构 的 代 表 是 德 国 的 S C H U F A 公 司 、 意 大 利 的 C R I F 公 司 等 自 征 信 服 务 模 式 自 征 信 服 务 模 式 是 近 年 来 个 人 征 信 行 业 出 现 的 一 种 新 模 式 。 随 着 社 会 的 发 展 与 进 步 ， 越 来 越 多 的 消 费 者 个 人 有 意 愿 主 动 展 示 、 证 实 本 人 的 信 用 状 况 ， 以 便 在 日 常 经 济 生 活 中 获 得 更 大 的 优 惠 或 便 利 。 个 人 征 信 业 务 界 定 关 于 个 人 征 信 业 务 的 界 定 ， 学 界 并 没 有 形 成 统 一 的 认 识 。 《 现 代 征 信 学 》 认 为 个 人 征 信 业 务 就 是 指 专 业 化 的 征 信 机 构 依 法 对 个 人 的 信 用 信 息 进 行 采 集 、 整 理 、 保 存 、 加 工 并 对 外 提 供 服 务 的 活 动 ， 个 人 征 信 业 务 流 程 基 于 本 文 的 上 述 分 析 ， 个 人 征 信 业 务 的 核 心 就 是 对 以 借 贷 信 息 为 主 要 内 容 的 信 用 信 息 进 行 采 集 、 整 理 、 保 存 、 加 工 ， 并 对 外 提 供 个 人 信 用 报 告 等 服 务 。 由 此 ， 征 信 业 务 的 基 本 流 程 主 要 包 括 三 个 主 要 环 节 ： 信 息 采 集 征 信 机 构 的 信 息 采 集 包 括 上 报 式 征 信 和 调 查 式 征 信 两 种 形 式 。 上 报 式 征 信 是 征 信 机 构 通 过 某 种 形 式 将 数 据 源 机 构 组 织 起 来 ， 约 定 好 上 报 信 息 的 内 容 、 格 式 等 ， 数 据 源 机 构 定 期 主 动 向 征 信 机 构 报 送 信 用 信 息 ； 数 据 处 理 对 来 自 于 不 同 数 据 源 的 个 人 数 据 进 行 有 效 的 数 据 处 理 是 保 证 数 据 质 量 的 关 键 环 节 。 首 先 要 通 过 身 份 标 识 代 码 （ 如 我 国 身 份 证 号 码 ） 或 通 过 名 址 匹 配 等 技 术 来 确 认 数 据 主 体 的 唯 一 性 。 生 成 信 用 报 告 征 信 机 构 通 过 对 采 集 的 信 息 进 行 处 理 后 ， 就 可 以 生 成 满 足 不 同 客 户 需 求 的 信 用 报 告 ， 是 客 户 了 解 被 征 信 人 信 用 状 况 、 制 定 商 业 决 策 的 重 要 参 考 ， 也 是 征 信 机 构 业 务 水 平 和 竞 争 能 力 的 重 要 体 现 。 个 人 征 信 体 系 基 本 概 念 关 于 征 信 体 系 的 概 念 ， 国 内 外 的 理 论 研 究 还 没 有 形 成 一 个 相 对 成 熟 的 、 被 普 遍 接 受 的 定 义 。 杜 金 富 等 （ 2 0 0 4 ） 通 过 梳 理 学 界 的 相 关 研 究 成 果 ， 认 为 征 信 体 系 被 定 义 为 包 括 征 信 法 律 、 机 构 、 市 场 、 业 务 、 标 个 人 征 信 体 系 构 成 一 般 来 说 ， 个 人 征 信 体 系 由 信 息 数 据 标 准 和 技 术 体 系 、 征 信 服 务 体 系 、 守 信 激 励 和 失 信 惩 戒 机 制 、 征 信 法 规 制 度 体 系 、 征 信 教 育 与 文 化 体 系 五 大 部 分 构 成 。 个 人 征 信 体 系 作 用 关 于 个 人 征 信 体 系 的 作 用 ， 国 内 外 的 研 究 比 较 多 ， 归 纳 起 来 ， 主 要 体 现 在 以 下 几 个 方 面 。 一 是 有 助 于 改 善 市 场 交 易 中 普 遍 存 在 的 信 息 不 对 称 性 。 微 观 信 息 经 济 学 认 为 A B O U T U S 关 于 华 道 公 司 简 介 股 东 背 景 业 务 定 位 发 展 愿 景 北 京 华 道 征 信 有 限 公 司 （ 简 称 “ 华 道 征 信 ” ） 是 由 清 控 三 联 、 深 圳 银 之 杰 等 业 内 优 秀 企 业 ， 于 2 0 1 3 年 共 同 发 起 设 立 的 专 业 化 第 三 方 信 用 科 技 服 务 机 构 。 2 0 1 5 年 1 月 5 日 ， 央 行 发 布 通 知 ， 华 道 征 信 成 为 首 批 获 准 开 展 业 务 准 备 的 八 家 机 构 之 一 。 2 0 1 8 年 2 月 ， 央 行 正 式 批 准 ， 由 华 道 征 信 会 同 中 国 互 联 网 金 融 协 会 等 机 构 ， 共 同 发 起 设 立 的 “ 百 行 征 信 有 限 公 司 ” 开 展 个 人 征 信 业 务 ， 百 行 征 信 成 为 国 内 首 个 持 牌 的 个 人 征 信 机 构 。 华 道 征 信 的 主 要 股 东 是 ： 深 圳 银 之 杰 ： 1 9 9 8 年 1 0 月 成 立 ， 2 0 1 0 年 5 月 上 市 ， 主 要 为 银 行 等 金 融 机 构 提 供 金 融 科 技 服 务 ； 清 控 三 联 公 司 ： 2 0 1 3 年 9 月 1 0 日 成 立 ， 为 清 华 五 道 口 金 融 学 院 的 产 业 化 和 投 资 平 台 ； 新 奥 资 本 ： 2 0 0 7 年 9 月 8 日 成 立 ， 隶 属 于 上 市 公 司 新 奥 集 团 。 华 道 征 信 采 取 差 异 化 的 经 营 策 略 ， 作 为 央 行 征 信 系 统 的 有 益 补 充 ， 在 消 费 信 贷 、 租 赁 等 细 分 市 场 领 域 深 耕 细 作 ， 提 供 针 对 性 、 低 成 本 、 高 效 率 、 高 质 量 的 信 息 共 享 服 务 。 经 过 前 期 探 索 与 实 践 ， 华 道 征 信 有 信 心 走 出 一 条 独 具 特 色 的 市 场 化 信 息 共 享 服 务 之 路 ， 为 构 建 我 国 多 层 次 个 人 信 息 共 享 服 务 体 系 、 促 进 普 惠 金 融 事 业 发 展 、 推 动 社 会 信 用 体 系 建 设 发 挥 积 极 作 用 。 姓 名 ： 邮 箱 ： 意 见 ： 点 击 发 送 感 谢 您 对 北 京 华 道 征 信 的 关 注 ！ 我 们 期 望 与 用 户 保 持 沟 通 和 联 系 。 如 果 您 有 任 何 想 法 和 需 求 ， 欢 迎 与 我 们 取 得 联 系 ， 我 们 会 及 时 回 复 您 。 地 址 ： 北 京 市 朝 阳 区 通 惠 河 畔 产 业 园 1 1 3 1 号 君 天 大 厦 6 0 0 2 室 电 话 ： 0 1 0 5 6 0 8 1 1 5 5 4 0 0 0 0 3 4 0 2 0 （ 工 作 日 9 : 0 0 1 7 : 3 0 ） 邮 箱 ： s e r v i c e @ s i n o w a y c r e d i t . c o m 点 击 Q Q 联 系 我 们 版 权 所 有 © 2 0 1 4 . 北 京 华 道 征 信 有 限 公 司 京 I C P 备 1 4 0 5 1 1 1 6 号 5

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